Privatkredit

Ein Privatkredit kann verschieden geartet sein, da der Begriff Privatkredit keine feste Bedeutung hat. Man meint hierbei entweder einen ganz normalen Ratenkredit, zum Beispiel über die Filiale oder als Online Privatkredit, oder einen Kredit von Privatpersonen im Umfeld oder über Online-Kreditmarktplätze.

Günstige Privatkredite von der Bank: Online ist günstiger

Mann gibt Geldmünzen herOnlinekredite sind oft am günstigsten, da eine Onlinebank eine geringere Anzahl an Mitarbeitern hat und keine Filialen betreibt, wodurch geringere Kosten entstehen, die sonst an den Kreditnehmer weitergegeben werden. Allerdings haben Sie bei einer Onlinebank vor Abschluss eines Kredits kein ausführliches Beratungsgespräch.

Ein Privatkredit kann ein Sofortkredit oder ein Ratenkredit sein und ist keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden, wie zum Beispiel der Autokredit. Auch ein Dispositionskredit ist eine Art Privatkredit, der hingegen deutlich teurer ist als ein Ratenkredit. Ein Dispositionskredit eignet sich deshalb nur für sehr kurzfristige Ausgaben und keinesfalls für einen längeren Zeitraum.

Bei einem Ratenkredit können Sie die Laufzeit, sowie die Tilgung in der Regel selbst bestimmen, natürlich in Absprache mit Ihrer Bank. Bei einem fixen Zinssatz für Ihren Privatkredit bleibt dieser über die gesamte Laufzeit hinweg gleich hoch. Festgelegt werden alle Details in einem Kreditvertrag. Änderungen können nur in Absprache mit der anderen Partei vorgenommen werden; sie werden anschließend im Kreditvertrag vermerkt.

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Kredit von Privat

Einen Privatkredit können Sie auch von Privat erhalten. Beachten Sie jedoch, dass dabei nicht immer Seriosität gewährleistet ist. Es gibt verschiedene Varianten eines Privatkredit von Privat: Einmal über eine Finanzierung durch eine Person um Umfeld, also Familie oder Freunde, einmal über einen privaten Kreditvermittler oder mittels einer Online-Plattform, auf der sich private Kreditnehmer und -geber zusammenfinden.

Kredit aus dem eigenen Umfeld

Wer über eine ihm vertraute Person einen Privatkredit aufnimmt, kann sich hier meist auf günstige oder gar keine Zinsen verlassen, hat lange Laufzeiten und einen flexiblen Privatkredit mit Sofortzusage. Doch nicht immer eignet sich diese Kreditform: Oft birgt die Vergabe eines Privatkredits ohne rechtlichen Rahmen auch Stoff für Konflikte. Ist dann nichts vertraglich festgehalten, kann es zu Streitigkeiten kommen, die nicht selten in Gerichtsprozessen enden. Daher sollte man auch bei solchen Krediten festhalten, wie viel Kreditzinsen zu zahlen sind und wie lange der Kredit laufen soll.

Kreditvermittler

Bietet sich im Bekanntenkreis niemand für einen Privatkredit an, suchen sich viele einen fremden Kreditgeber. Viele private oder berufliche Kreditgeber finden sich im Internet oder in Zeitungen. Allein einen vertrauenswürdigen Kreditvermittler zu finden, gestaltet sich als schwierig. Die meisten Angebote von Privatkreditanbietern sind Kredite ohne Schufa; dabei besteht ein erhöhtes Risiko, auf ein unseriöses Angebot mit überteuerten Zinsen hereinzufallen. Die höheren Zinsen stellen die Risikoprämie da, denn für den Anbieter besteht bei einem Kredit ohne Schufa ein erhöhtes Ausfallrisiko.

Oft nutzen diese Anbieter die Verzweiflung der Kreditsuchenden aus. Viele nehmen dann Privatkredite zu katastrophalen Bedingungen auf, aus denen man auch später nicht so leicht herauskommt. Dubiose Angebote, die mit scheinbar traumhaften Zinskonditionen werben, die in keinerlei Verhältnis zur aktuellen Marktlage stehen, sind mit großer Vorsicht zu betrachten. Kunden haben meist wenig Handhabe gegen einen bereits geschlossenen Vertrag. Es empfiehlt sich unbedingt, auf eine Form des Privatkredits zurückzugreifen, die rechtliche Rahmenbedingungen und somit Sicherheiten aufweist.

Peer-to-peer-Kredit bzw. Kreditplattformen

Viele Personen tun sich schwer, überhaupt einen Kredit bei der Bank zu bekommen. Wer kaum Sicherheiten nachweisen kann, alleinerziehend, selbstständig oder Rentner ist, hat oftmals auf dem normalen Markt keine Chancen, einen Privatkredit zu erhalten. Ein Ausweg für viele sind eine Neuerscheinung auf dem Kreditmarkt: Kreditplattformen. Hierbei handelt es sich um sogenanntes Peer to peer lending. Private Kreditnehmer treffen auf Kreditgeber, die an offizieller Stelle über einen Online-Marktplatz geregelt ist. Hierbei muss man sich lediglich anmelden und ein Kreditgesuch abgeben.

Viele beschreiben die genauen Gründe für den Privatkredit, beispielsweise den Ausgleich des Girokontos oder ein Startup-Projekt etc. Private Kreditgeber, die das Gesuch unterstützen wollen, können dann einen Teil der Summe finanzieren. Die Kreditgeber machen dies natürlich nicht aus reiner Menschenfreunde: Die Online Privatkredite werfen im Normalfall eine nette Rendite ab. Einen Teil der Zinsen behält die Plattform als Provision ein. Kunden sollten auch hier vorab die Seriosität prüfen. Meist findet man bei einer Suche im Internet schnell heraus, ob es sich um ein vertrauenswürdiges Angebot handelt. Ein positives Beispiel ist der Lendico Kredit.

Absicherungen sind wichtig

Egal, für welche Version des Privatkredits von Privatpersonen man sich entscheidet: Sicherheit ist oberstes Gebot, egal wie groß der Druck ist, einen Privatkredit zu erhalten. Als Kreditnehmer sollten Sie selbständig eine Rückzahlungsversicherung abschließen, falls Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten sollen. So ersparen Sie sich einen Rechtsstreit mit dem Kreditgeber. Für den Kreditnehmer besteht die Gefahr, dass er die im Voraus angefallene Gebühr entrichtet hat, den Privatkredit jedoch nicht ausgezahlt bekommt.

Sowohl für Kreditanbieter, wie auch für Kreditnehmer ist darum ein rechtskräftiger Kreditvertrag, der sowohl Kreditsumme, Gebühren und Zinsen enthält, von großer Bedeutung. Dieser ist das A und O beim Privatkredit, der nicht über eine Bank vermittelt wird. Informieren Sie sich daher lieber zu viel als zu wenig. Ein Privat-Kredit-Vergleich ist in jedem Fall unabdingbar.

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