Kredit ohne Einkommensnachweis

Frau zeigt leeren GeldbeutelManchmal gibt es Wünsche im Leben, auf die man nicht verzichten möchte. Eine Traumhochzeit, ein toller Urlaub mit der Familie oder einfach nur etwas, das man schon immer haben wollte. Einen Kredit zur Erfüllung von Wünschen auszunehmen, ist heute keine Seltenheit mehr. Schließlich hat nicht jeder die benötigte Summe auf dem Sparkonto liegen.

Als Sicherheit für einen Kredit werden in der Regel die letzten drei Gehaltsnachweise verlangt. Schließlich muss das Kreditinstitut feststellen, ob der Kunde auch über ausreichend Bonität verfügt, um den Kreditbetrag wieder zurückzahlen zu können. Ist man fest angestellt, bekommt ein regelmäßiges Gehalt in durchschnittlicher Höhe und man erhält eine positive Schufa-Auskunft, steht der Kreditvergabe meist nichts mehr im Wege.

Schwierig wird es häufig erst, wenn man entweder keinen Gehaltsnachweis oder nur schwankende, unregelmäßige Gehaltseingange – eventuell durch freiberufliche/selbstständige oder stunden-abhängige Tätigkeiten – nachweisen kann. Tritt dieser Fall ein, sollte man sich nach einem Kredit ohne Einkommensnachweis erkundigen.

Passenden Kredit im Vergleich finden »

Was genau ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis?

Bei dieser Kreditform handelt es sich in der Regel um einen Kredit ohne Einkommen bzw. einen Kredit, der ohne den Nachweis über ein geregeltes Gehalt vergeben wird. Meist geht es hierbei um Darlehen in kleiner bis mittlerer Höhe. Häufig in Form eines Kleinkredit bzw. Sofortkredit.

Doch werden solche Darlehen bzw. Ratenkredite von der Bank oft nicht ohne entsprechende Sicherheiten vergeben. Kann man seine Bonität also nicht durch regelmäßige Gehaltseingänge nachweisen, muss eine andere Form der Sicherheit gewählt werden. Schließlich gibt es auch andere Möglichkeiten, das Kreditinstitut von der eigenen Kreditwürdigkeit zu überzeugen.

  • Durch eigenen Besitz
  • Durch einen Bürgen
  • Durch die eigene Kapitallebensversicherung

Als Alternative kann auch im Familien- oder Bekanntenkreis nach einem privaten Darlehen gefragt werden. Auf diese Weise erhält man häufig nicht nur einen Kredit ohne Einkommen, sondern auch ein zinsloses Darlehen. Allerdings wird auch hier manchmal kein Geld verliehen, wenn man nicht davon ausgehen kann, dieses jemals wieder zurück zu erhalten.

Einen Kredit mit Hilfe des eigenen Besitzes erhalten

Bei der Suche nach einem Kredit ohne Gehaltsnachweis sollte überlegt werden, welche anderen Sicherheiten man dem Kreditgeber anbieten könnte. Besitzt man Wertgegenstände, eine Eigentumswohnung oder ein eigenes (Reihen-)Haus, so können auch diese Alternativen als Sicherheit verwendet werden. Sollte es jedoch zu Problemen bei der Rückzahlung des Kredits kommen, kann dies zum Verlust der eingesetzten Wertgegenstände führen.

Ein Kredit über einen Bürgen

Sollte man selbst keine brauchbaren Wertgegenstände oder andere Sicherheiten besitzen, besteht die Möglichkeit einen Kredit ohne Einkommensnachweis mit Hilfe eines Bürgen zu erhalten. Dieser gewünschte Bürge sollte:

  • Keine negativen Schufa-Einträge besitzen
  • Nicht bereits durch andere Kredite verschuldet sein
  • Ein gutes und enges Verhältnis zum Kreditnehmer besitzen
  • Über entsprechende Sicherheiten verfügen

Wichtig ist also nicht nur, dass der Bürge über Sicherheiten, z.B. eine feste Anstellung mit regelmäßigem Gehaltseingang, verfügt, sondern auch, dass zwischen Kreditnehmer und Bürge ein entsprechendes Vertrauensverhältnis besteht. Schließlich muss dieser auch kurzfristig für die fälligen Raten aufkommen, wenn der Kreditnehmer diese nicht selbst begleichen kann.

Die Kapitallebensversicherung als Kreditsicherheit

Eine weitere Alternative, um einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten, ist, die eigene Kapitallebensversicherung als Sicherheit einzusetzen. Diese Variante der Kreditsicherung erfolgt in der Regel durch eine Beleihung der entsprechenden Versicherung. Entscheidend ist hierbei der Rückkaufswert der Versicherung, also der Betrag, der bei Kündigung des Versicherungsvertrages zum aktuellen Zeitpunkt ausgezahlt werden würde.

Da neben den eingezahlten Versicherungsbeiträgen auch Abschluss- und Verwaltungsgebühren – gerade während des ersten Laufzeitjahres – anfallen, sollte beachtet werden, dass der Rückkaufswert zu diesem Zeitpunkt noch relativ gering ist. Durch eine frühzeitige Auflösung des Versicherungsvertrages können somit finanzielle Nachteile entstehen.

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis und ohne andere Sicherheiten

Doch gibt es mittlerweile auch Anbieter, die tatsächlich einen Kredit ohne Gehaltsnachweis ermöglichen und das, ohne eine andere Sicherheit dafür zu verlangen. Hier handelt es sich häufig um Kleinkredite bzw. Sofortkredite, die der Kunde idealerweise auch online abschließen kann. Doch warum wird ein Kredit ohne jede Sicherheit vergeben?

Zwar vergeben Anbieter tatsächlich Kredite ohne Einkommen oder andere Sicherheiten, doch schlägt sich dieser Vertrauensvorschuss häufig in den Zinsen bzw. den Gebühren des Kredites nieder. Auch zusätzliche Versicherungsverträge können mit Abschluss eines solchen Kredits verbunden sein. Gerade deshalb sollte man beim Beantragen eines Kredits, auch auf das Kleingedruckte achten. Ähnlich wie bei einem Kredit ohne Schufa, sollte man darüber hinaus unbedingt auf seriöse Angebote achten. Ein kostenloser Onlinekredit Vergleich bietet hierbei einen guten Überblick, so dass man schnell und unkompliziert das passende Angebot findet.

Die Ausgestaltung des Kredits beachten

Ob man nun einen normalen Ratenkredit oder einen Kredit ohne Einkommensnachweis abschließt, vor Unterschrift des Vertrages sollte man sich auf jeden Fall die Kreditvereinbarungen genau durchlesen. Dabei sollten einige Punkte beachtet werden:

  • Wie hoch ist der effektive Jahreszins?
  • Wie sehen die Tilgungsmöglichkeiten aus?
  • Sind Sondertilgungen möglich?
  • Werden Sicherheiten benötigt? Wenn ja, welche?
  • Wann wird der Kreditbetrag ausgezahlt?
  • Welche Laufzeit wurde für den Kredit vereinbart?

Ein Fazit zum Kredit ohne Einkommen

Grundsätzlich ist es also möglich, einen Kredit ohne Einkommensnachweis abzuschließen. Entsprechend sollte jedoch darauf geachtet werden, ob andere Sicherheiten benötigt werden. Ist dies nicht der Fall, gilt es nur noch die Einzelheiten des Kreditvertrags zu prüfen. Ein Kredit Vergleich hilft dabei, verschiedene Angebote zu vergleichen und den passenden Kredit zu finden. Ist man mit den entsprechenden Konditionen zufrieden, kann der Kredit ohne Gehaltsnachweis einfach und bequem online abgeschlossen werden.

Jetzt direkt Kredite vergleichen »